Quels travaux dans la maison doivent absolument être déclaré à votre assureur en 2026 ?

Lorsque vous entreprenez des travaux dans votre logement, certaines modifications doivent impérativement être signalées à votre assureur. En effet, dès lors qu’un chantier modifie la superficie, la structure, la valeur ou les risques associés à votre habitation, votre contrat d’assurance doit être mis à jour. En 2026, cette démarche reste essentielle pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre et bénéficier d’une couverture adaptée à votre situation.

Que vous envisagiez une extension, l’installation d’une piscine, l’aménagement de combles ou encore une rénovation énergétique, ces travaux peuvent avoir un impact direct sur vos garanties. Les déclarer permet de conserver une maison toujours bien assurée avec Cardif et d’assurer la cohérence de votre protection. Découvrez les principaux travaux concernés, les risques liés à une non-déclaration et les solutions pour sécuriser votre projet immobilier.

Les travaux structurels qui modifient votre logement

Extension, surélévation et agrandissement de surface

Les projets d’extension ou de surélévation figurent parmi les travaux les plus importants à déclarer à votre assureur. Toute augmentation de la surface habitable modifie la valeur du bien et les caractéristiques prises en compte lors de la souscription du contrat.

Qu’il s’agisse de construire une pièce supplémentaire, d’ajouter un étage ou d’agrandir un salon, ces travaux augmentent le capital à assurer et peuvent entraîner une révision des garanties ou de la cotisation. Informer votre assureur avant le début du chantier permet d’obtenir une couverture adaptée pendant et après les travaux.

Modification des murs porteurs et de la charpente

Les interventions touchant aux éléments porteurs du bâtiment constituent également des modifications majeures. La suppression d’un mur porteur, la modification d’une charpente ou des travaux importants sur la toiture peuvent avoir un impact sur la solidité de l’habitation.

Ces transformations doivent être déclarées afin que l’assureur puisse évaluer les nouveaux risques associés au logement. Il est également essentiel de vérifier que les entreprises intervenantes disposent des assurances professionnelles obligatoires et des garanties nécessaires.

Les aménagements qui augmentent la valeur du bien

Installation d’une piscine ou d’un spa

L’installation d’une piscine représente un changement important pour un contrat d’assurance habitation. Cet équipement augmente la valeur de la propriété et introduit de nouveaux risques liés notamment à la responsabilité civile.

Piscine enterrée, semi-enterrée ou hors-sol : chaque configuration mérite d’être signalée à l’assureur afin que les garanties correspondent à la réalité du bien. Le même principe s’applique à l’installation d’un spa intérieur ou extérieur.

Création d’une véranda ou d’un garage

La construction d’une véranda ou d’un garage modifie les caractéristiques du logement. Ces nouveaux espaces augmentent généralement la valeur du bien et la surface à assurer.

En déclarant ces travaux rapidement, vous évitez tout risque de sous-assurance et vous vous assurez que les nouvelles constructions bénéficient des mêmes protections que le reste de l’habitation.

Les rénovations énergétiques et changements d’équipements

Remplacement du système de chauffage

Changer un système de chauffage peut modifier les risques couverts par le contrat. Le remplacement d’une chaudière au fioul par une pompe à chaleur ou un système plus performant constitue une évolution importante du logement.

Ces travaux peuvent parfois avoir un impact positif sur le niveau de risque évalué par l’assureur. Il est donc recommandé de signaler ces changements dès leur réalisation.

Installation de panneaux solaires ou d’une pompe à chaleur

Les panneaux photovoltaïques, les chauffe-eau solaires ou les pompes à chaleur représentent des investissements importants qui augmentent la valeur du logement.

Ces équipements nécessitent généralement une adaptation du contrat afin qu’ils soient correctement couverts en cas de tempête, de grêle, d’incendie ou de tout autre sinistre.

Les transformations d’usage des pièces

Aménagement des combles en espace habitable

Transformer des combles en chambre, bureau ou salle de jeux augmente la surface habitable du logement. Cette évolution modifie la valeur du bien ainsi que les éléments pris en compte par l’assurance habitation.

Une déclaration préalable permet d’éviter toute difficulté lors d’une éventuelle indemnisation.

Transformation d’un garage en pièce à vivre

La conversion d’un garage en espace habitable constitue également une modification significative. La destination des lieux change et les biens présents dans cette nouvelle pièce doivent être pris en compte dans le contrat.

Cette transformation peut justifier une mise à jour des garanties afin de conserver une protection optimale.

Cardif, un accompagnement pour sécuriser vos projets immobiliers

Filiale du groupe BNP Paribas, Cardif accompagne les particuliers dans la protection de leurs projets immobiliers. En complément des solutions destinées à sécuriser leur patrimoine, l’assureur propose notamment Cardif Libertés Emprunteur, une offre d’assurance de prêt immobilier conçue pour s’adapter aux besoins des emprunteurs.

Lorsqu’un propriétaire entreprend des travaux importants dans un bien financé par un crédit immobilier, il est pertinent de vérifier à la fois la cohérence de son assurance habitation et celle de son assurance emprunteur. Cette double vigilance permet de sécuriser durablement son investissement.

Les équipes Cardif accompagnent également les assurés dans leurs démarches afin de les aider à adapter leurs garanties aux évolutions de leur logement et à leurs nouveaux besoins de couverture.

Les conséquences d’une non-déclaration de travaux

Un risque de refus ou de réduction d’indemnisation

Ne pas informer son assureur de travaux importants peut avoir des conséquences lourdes en cas de sinistre. Si les caractéristiques du logement ne correspondent plus à celles déclarées lors de la souscription, l’indemnisation peut être réduite, voire refusée selon les circonstances.

Une extension non déclarée, une piscine oubliée ou un aménagement important non signalé peuvent ainsi compliquer considérablement la prise en charge d’un sinistre.

Une remise en cause du contrat

Dans certaines situations, une absence de déclaration peut conduire à une révision des conditions du contrat ou à sa résiliation. La transparence avec son assureur reste donc la meilleure solution pour éviter tout litige et bénéficier d’une couverture adaptée à la réalité du logement.

En bref : les points essentiels à retenir

En 2026, tous les travaux qui modifient la structure, la surface, la valeur ou les risques d’une habitation doivent faire l’objet d’une déclaration auprès de l’assureur. Les extensions, les aménagements de combles, les piscines, les vérandas, les panneaux solaires ou encore les changements de système de chauffage figurent parmi les opérations les plus fréquemment concernées.

Déclarer ces travaux permet d’adapter les garanties à la réalité du bien et d’éviter toute difficulté en cas de sinistre. À l’inverse, une non-déclaration peut entraîner une réduction de l’indemnisation ou un refus de prise en charge.

Pour les propriétaires ayant financé leur logement grâce à un crédit immobilier, il est également judicieux de vérifier la cohérence de leur assurance emprunteur. Avec Cardif Libertés Emprunteur, Cardif propose une solution permettant d’accompagner les évolutions d’un projet immobilier sur le long terme.

Anticiper, déclarer et mettre à jour ses garanties reste la meilleure façon de protéger efficacement son patrimoine et ses travaux.

Un éclairage proposé par Claire M., rédactrice spécialisée en assurance et immobilier