Quand renégocier une assurance de prêt immobilier ?

Vous êtes peut-être en train de payer une assurance de prêt immobilier bien plus chère que nécessaire. Mois après mois, vous ressentez le poids des intérêts ? Si cela est frustrant, il est fort heureusement possible d’en changer. Vous pouvez, de ce fait, renégocier votre assurance emprunteur pour obtenir un prix plus intéressant. La renégociation d’un prêt immobilier est un processus qui permet aux emprunteurs de changer leur contrat d’assurance en cours pour bénéficier d’un tarif plus avantageux. Ils peuvent également profiter d’une meilleure couverture. C’est une démarche importante qui vous permettra de réaliser des économies substantielles sur les mensualités et le coût total du prêt.

En France, la législation tend à faciliter la renégociation grâce à la loi Hamon et à l’amendement Bourquin. Vous souhaitez renégocier votre assurance de prêt immobilier ? Découvrez à quel moment il est le plus intéressant de le faire et comment obtenir le meilleur tarif.

Cadre législatif de la renégociation d’une assurance de prêt immobilier

La loi Hamon, adoptée en 2014, a facilité la résiliation et le changement d’assurance emprunteur durant la première année suivant la souscription de l’offre. Cela signifie qu’à partir du moment où le contrat est signé, l’emprunteur dispose d’un délai d’un an pour résilier son assurance sans frais ni pénalités.

L’amendement Bourquin, quant à lui, est entré en vigueur en 2018 et autorise la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur à chaque date anniversaire du contrat. Ce droit s’exerce avec un préavis de deux mois avant cette date. Grâce à ces deux dispositifs législatifs, les emprunteurs disposent désormais de meilleures opportunités pour renégocier leur assurance de prêt immobilier. Pour encore plus de précision sur ces deux dispositifs, il est possible également de faire appel à un spécialiste de l’assurance emprunteur en ligne. 

Quand renégocier son assurance de prêt immobilier ? 

Le moment idéal pour renégocier votre assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs facteurs :

• Taux d’assurance : Vous avez peut-être constaté que le taux d’assurance proposé par votre banque est élevé comparativement aux offres du marché. Dans ce cas, il s’avère intéressant d’envisager une renégociation.
• Coût total du prêt : D’une certaine manière, renégocier peut-être avantageux si la différence entre l’assurance actuelle et la nouvelle offre représente une économie non négligeable sur la durée totale de l’emprunt.
• Situation personnelle : Enfin, des changements dans votre situation (professionnelle, santé, etc.) peuvent justifier une renégociation pour obtenir un contrat plus adapté à vos besoins.

Comment renégocier son assurance de prêt immobilier ?

Il est possible de renégocier une assurance de prêt immobilier en suivant certaines étapes. 

Tout d’abord, vous devez faire une simulation en ligne ou consulter un courtier pour comparer les offres disponibles. Ensuite, vous pouvez sélectionner une offre selon vos critères (prix, garantis, conditions). Penser également à vérifier que la nouvelle assurance propose une équivalence de garanties par rapport à l’ancienne. Après avoir fait cette démarche, envoyer une demande de résiliation avec accusé de réception au moins deux mois avant la date anniversaire du contrat ou dans le cadre de la loi Hamon. Enfin, il vous sera possible de souscrire au nouveau contrat d’assurance prêt immobilier et transmettre les documents nécessaires à votre ancien assureur et à l’établissement prêteur.